最近，中国内地各大银行悄然上线了一项名为“跨境支付通”的新功能，并迅速在全网引发热议。它之所以备受关注，是因为切实解决了成千上万大陆用户在跨境汇款过程中的核心痛点。

本文将为您详细解读“跨境支付通”是什么，并以工商银行和招商银行为例，从0到1演示如何通过它将资金零手续费、秒级汇款至香港银行账户（如汇丰银行）。

什么是“跨境支付通”？

“跨境支付通”是内地与香港金融管理局联合推动的一项创新跨境汇款服务。它的核心是打通了中国内地的“内地跨行清算系统 (CNAPS)”和香港的“快速支付系统 (FPS，即转数快)”。

这一举措极大地提升了内地与香港居民之间小额跨境汇款的效率和便捷性。

“跨境支付通”的核心优势

根据实测体验，其优点非常突出：

  1. 零手续费：完全免费，颠覆了传统跨境电汇动辄几十上百元的收费模式。
  2. 秒级到账：汇款速度极快，几乎是实时到账，彻底告别了传统方式需要等待1-2个工作日的漫长时间。
  3. 操作简便：流程类似支付宝转账，支持通过手机号码直接汇款，无需填写复杂的银行账户信息。
  4. 自动换汇：用户直接输入人民币金额，系统会自动完成购汇和结算，无需手动操作。
  5. 服务时间长：支持早上7点到晚上11点进行汇款，覆盖了大部分非工作时间，节假日也能使用。

支持银行列表

目前，首批参与该计划的银行包括：

  • 内地银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行
  • 香港银行：中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲

预计未来会有更多银行陆续加入。

实操演示：如何使用“跨境支付通”

在操作前，请确保您的香港银行账户已经将手机号绑定为“转数快”的预设收款方式。您可以在对应香港银行的App中检查和设置。

演示一：招商银行 App

  1. 打开招商银行 App，在顶部搜索框输入“跨境支付通”并进入。
  2. 选择“手机号汇款”。
  3. 申报信息：
    • 地区选择：香港
    • 交易编码和汇款用途：可参考图示（通常选择“因私旅游”或“其他私人旅行”等）。
    • 汇款附言：可不填。
  4. 收款信息：
    • 收款人手机号：填写您在香港银行绑定的手机号。
    • 收款姓名：填写您姓名的大写拼音（姓在前，名在后）。
    • 收款银行：选择对应的香港银行，例如“香港上海汇丰银行有限公司”。
  5. 点击“下一步”，输入人民币汇款金额。系统会自动换算成港币。
    • 注意：单笔限额1万元人民币，每日限额5万元人民币，且会占用每年5万美元的个人外汇额度。
  6. 确认信息无误后提交，即可完成汇款。

招商银行App会很快提示“入账成功”，同时香港银行App也会收到到账通知。

演示二：工商银行 App

  1. 打开工商银行 App，点击右上角的“客服”按钮，输入“跨境支付通”并点击弹出的功能按钮。
  2. 同样选择“手机号汇款”。
  3. 输入收款人手机号后，系统可能会自动识别并带出银行名称，非常智能。
  4. 补充您的收款户名（姓名大写拼音，姓在前）。
  5. 点击“下一步”，输入人民币汇款金额和资金用途。
  6. 最后确认所有信息，点击“确认汇款”。

交易会立即处理，汇款同样是秒级到账。

优缺点总结

优点

  • 成本低：零手续费。
  • 速度快：秒级到账，服务时间长。
  • 流程简：无需手动购汇，支持手机号汇款。

缺点

  1. 占用外汇额度：依然会占用每人每年5万美元的购汇额度。
  2. 仅支持南向汇款：目前仅支持从内地汇款至香港（南向资金）。香港居民可以通过此服务汇款至内地（北向资金），但内地居民无法反向操作。

结语

“跨境支付通”的推出，无疑是小额跨境汇款领域的一大便民举措。它极大地降低了汇款的时间和金钱成本，尤其适合有频繁小额资金往来香港需求的用户。有了这个“神器”，像兴业银行“寰宇人生卡”这类主打跨境免手续费的借记卡，在汇款至香港这一场景下，优势已不再明显。

希望这篇详细的教程能帮助您顺利完成操作。如果您在过程中遇到任何问题，欢迎留言交流。